【確定拠出年金】運用報告：利益は出ているか？

僕は今年から確定拠出年金(401k)を始めました。
個人型ではなく、うちの会社が行っている 「企業型確定拠出年金」 です。

先日その運用状況の報告書が届いたので、運用状況を公開します。
果たして、利益が出ているのか。それとも損をしているのか！

確定拠出年金（401k）とは？

その前に、「確定拠出年金（401k)とは何ぞや？」という方向けに、超簡単な説明を。

「確定拠出年金」とは、事業主や加入者が掛金を拠出し、加入者自らがその資産を運用し、運用の成果により将来の年金受取額が決まる制度です。
企業が導入する「企業型確定拠出年金」と、個人で加入する「個人型確定拠出年金」の2種類があります。

常陽銀行「確定拠出年金とは？」
https://www.wam.abic.co.jp/wamdc/C130130/guide/assets/about/

つまりは、「毎月一定金額を積み立てて投資し、「積み立てた金額＋投資損益」を将来年金として受け取れますよ」という制度です。

メリット

普通の投資と違う点は、主に税制面で優遇が受けられる点です。

掛金は所得控除の対象になりますので、所得税や住民税が安くなります。
また、投資運用で増えた利益は非課税になります。

デメリット

デメリットとしては、原則60歳以降でないと受け取れない点です。
「年金」ですからね。

あともう1点は、運用によっては、元本割れが起こり得るという点です。
投資の結果、掛金よりも受け取る金額が減ってしまう可能性があります。

ただし、元本保証型の投資信託も存在します。

ひろしの運用状況

本題の僕の運用状況です。

ご覧の通り、マイナス1,353円 という結果になってしまいました・・・。

128,491円の投資に対して、現在の年金評価額は127,138円です。

う～ん。残念。
でもまあ、1000円ぐらいならまだ許容範囲でしょう。

ただ、ちょっと納得いかない点があります。

僕が投資している他の投資信託（確定拠出年金ではないもの）は、
今年確実に利益を出しています。

▼こちらの冒頭にも、利益が出ていることを報告しました。
【書評・レビュー】『はじめての人のための3000円投資生活』【ネタバレあり】

確定拠出年金に関しても、別の商品ですが、ほぼ同じ考え方の商品に投資しています。
ですので、普通に考えたら利益が出るはずなのですが・・・。

この点に関しては、まだ僕の勉強不足です。
今後理由を調査して、場合によっては商品の切り替えを検討した方が良いかもしれません。

今後も定期的に運用損益を報告していきます！