「楽天キャッシュで投信積立」とは？メリットと始め方

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」をご存知でしょうか？

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」は、投資信託の積立購入を楽天キャッシュ支払い（引き落とし）で行うサービスで、楽天証券が提供しています。

楽天証券を利用している多くの方は楽天カードを利用していると思いますので、楽天カードから一度楽天キャッシュにチャージして、そこから投資信託の支払いを行うことになります。

「そもそも楽天カードで決済する方法や、楽天銀行とマネーブリッジして投資信託を購入することも出来るのに、なぜわざわざ楽天キャッシュにチャージして支払う必要があるの？」という疑問が湧きますが、楽天キャッシュで投信積立は、利用者にとってメリットがあるサービスになっています。

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」のメリット

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」を利用することの最大のメリットは、0.5%のポイント還元が受けられることにあります。

楽天キャッシュに対して楽天カードからチャージを行うと、0.5%のポイントが還元されます。

例えば、楽天カードから10,000円を楽天キャッシュにチャージすると、50ポイントの楽天ポイントが付与（還元）される形になります。

その上で楽天キャッシュから10,000円分の投資信託を購入する形になるため、通常は得られない（*）0.5%のポイントをゲットすることが出来るというわけです。

*楽天カードクレジット決済でもポイント還元があります。（後述）

勘違いしがちなのですが、0.5%のポイント還元という仕組み自体は、楽天キャッシュのものです。（楽天キャッシュ投信積立のサービスではありません。）

ただし、投信積立に楽天キャッシュ支払いが可能だからこそ、楽天キャッシュにまとまったお金をチャージしてその0.5%分の還元が得られる、ということですね。

楽天証券では楽天カードのクレジットカード決済でもポイント還元が受けられます。

しかし、2022年9月買付分からポイント還元率が改悪され、還元率が1%から0.2%に大幅に減らされてしまったのです。（楽天証券の受け取る信託報酬が0.4%以上の商品は還元率1%のまま）

5分の1に減らされるというのは酷い話ですね。

結果的に、「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」が一番還元率が高くなっています。

楽天証券のサイトに記載されている、こちらの表がわかりやすいです。

あとは、「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」では積立指定日を選べるというメリットもありますが、これに関しては、逆に楽天カードクレジット決済で指定日の選択が出来ないのが不便すぎます…。

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」には、毎月の利用に限度額が設定されています。

先程の画像の再掲。

ご覧の通り、「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」では月間50,000円の設定可能上限が定められています。

50,000円の0.5%なので毎月最大250円分のポイント還元が受けられるということになります。

微々たる金額と言えばそれまでですが、信託報酬分の金額は十分にカバー出来ますし、そもそも投資信託は3～5%ぐらいの年利を目標にするものなので、0.5%還元というのもバカには出来ないです。

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」を利用する場合、楽天証券の積立資金引落日には最大50,000円の楽天キャッシュ残高を保有している必要があります。

引落日にうっかり楽天キャッシュの残高不足に陥らないよう、楽天キャッシュのチャージ設定（残高キープチャージ）を利用することが可能です。

楽天キャッシュの「チャージ設定（残高キープチャージ）」とは、設定残高を下回った場合に、自動的に楽天カードから不足金額をチャージする仕組みです。

例えば50,000円を設定残高とした場合に残高が47,000円になると、3,000円分自動チャージされる、という仕組みです。（不足金額が1,000円未満の場合は1,000円がチャージされます。1,000円以上の場合は1円単位でチャージされます。）

詳しくはこちらをご覧下さい。

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」を利用する以上は、設定しておいてまあ損はないと思います。

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」の利用方法は、既に楽天証券を利用しているユーザーにとってはとても簡単です。

投資信託の積立注文時に、引落方法を「楽天キャッシュ（電子マネー）」に指定するだけです。

このとき、楽天キャッシュのチャージ設定（残高キープチャージ）を行っていない場合は、設定することを促されます。

チャージ設定を行いたい場合は、楽天キャッシュページに進んで設定を行います。

ただし、チャージ設定なしでも「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」の利用は可能です。

その場合は確認画面に「楽天キャッシュのチャージ方法が設定されていません。未設定の場合は、残高不足で積立できないことがあります。」という注意書きが表示されますが、そのまま注文可能です。

とっても簡単ですね！

「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」は楽天カードクレジットカード決済と併用可能です。

ポイント還元率を重視するのであれば、以下の優先順位になります。

①楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立（0.5%還元）
②楽天カードクレジットカード決済（0.2%還元）
③楽天銀行マネーブリッジ（還元なし）

限度額を考慮すると、楽天証券を利用する限りは下記の支払い方法がベストですね。

積立額	引落方法
～50,000円	楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立
50,000円～10,0000円	①楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立（50,000円） ②楽天カードクレジットカード決済
100,000円以上	①楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立（50,000円） ②楽天カードクレジットカード決済（50,000円） ③楽天銀行マネーブリッジ